银保监会:鼓励银行对企业的专利权等打包组合融资,扩大额度

  • 日期:08-24
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8月16日,中国银行业监督管理委员会,国家知识产权局和国家版权局联合发布《关于进一步加强知识产权融资质押工作的通知》(以下简称《通知》)。银监会相关部门负责人回答了有关问题的记者提问。

1.《通知》的背景是什么?

答:近年来,中国保险监督管理委员会,国家知识产权局和国家版权局有关部门高度重视知识产权质押融资对实现知识产权价值应用的重要意义,创新型企业“轻资产,缺乏保障”的困境,指导银行保险。组织积极开展知识产权质押融资,通过知识产权质押融资为民营企业和小微企业提供更多融资手段,为企业增加科技研发投入和加强转型提供了激励。科技成果。截至今年一季度末,银行业金融机构共有6,448户知识产权质押贷款,2018年初增加了1,200户;融资余额985亿元,比2018年初增加98%。2018年新增专利商标专用权质押融资登记金额1224亿元,同比增长12.3%;新增版权质押担保主债务登记金额为79.6亿元。知识产权质押融资业务规模有序发展。

2.商业银行开展知识产权质押融资的良好做法和经验是什么?

近年来,各级银保监管部门,知识产权管理部门,版权管理部门,部分地方政府和商业银行开展了许多有益的探索,推动知识产权质押融资业务的发展,积累了一些良好的经验和实践。主要是:

一是积极发挥政策的引导作用。自中共十八大以来,前银监会联合发布了《关于商业银行知识产权质押贷款业务的指导意见》(尹建发[2013]第6号),《关于大力推进体制机制创新 扎实做好科技金融服务的意见》(银发[与国家知识产权局,前国家]工商行政管理局,国家版权局,人民银行等[2014]第9号),《关于提升银行业服务实体经济质效的指导意见》(尹建发[2017] 4号)等政策,并就此提出监管意见知识产权质押贷款业务的业务授权,业务流程,内部控制,风险管理和外部环境建设。支持措施。

件和特点制定了知识产权质押融资扶持政策。陕西银宝监察局率先制定2016年《陕西知识产权质押贷款管理办法(试行)》,重点推进中小企业知识产权质押融资业务的发展;北京银监局于2015年参与发布《关于进一步推动首都知识产权金融服务工作的意见》,以促进发展知识产权金融服务发展的良好环境。

二是商业银行改革经营理念,开展产品创新,有力推动了知识产权质押融资业务的发展。建行广东分行开发了“技术流”信用评级产品,结合公司的专利数量,结构和技术含量等指标数据,全面资助公司信用,降低创业创新的融资门槛。企业;浙江泰龙商业银行独立评估了大部分商标权和专利权的价值,解决了小微企业“融资难,融资难”的问题,取得了良好的社会效果。

第三,一些地方政府提供各种形式的财政支持,引导商业银行开展知识产权质押融资业务。江苏,深圳等地方政府设立风险补偿基金,共同开发商业银行开发产品,支持知识产权质押融资的发展。

第四,知识产权质押登记和改革试点的分散化促进了质押融资。在质押登记更加便利的地区,企业和商业银行开展质押融资的积极性明显提高,企业融资速度加快,登记便利化成为促进知识产权质押融资的优势。

3.商业银行在开展知识产权质押融资方面面临的主要困难是什么?解决办法是什么?

近年来,知识产权质押融资规模不断扩大,产品不断创新,但在实践中仍然存在一些制约企业发展的困难。首先,价值评估很难。一方面,很难从“大规模”知识产权中找出真正拥有独立市场价值的权利。另一方面,知识产权价值评估具有很强的专业性。商业银行缺乏进行独立评估的能力。外部评估机构数量少,权限不足,成本高。其次,处理它并不容易。大多数知识产权具有特定性质。离开原有企业后,公用事业明显下滑,房地产处置缺乏成熟市场。

为应对这些实践中的困难,银监会与国家知识产权局和国家版权局积极研究解决问题的方法,发布《关于进一步加强知识产权质押融资工作的通知》,并提出了一系列政策措施。

件。

对于处理的难题。《通知》首先,商业银行必须从源头上承担风险。商业银行应对出质人和质押进行调查,进行质押登记,加强抵押品的动态管理,定期分析借款人。在业务运营的情况下,应对可能造成风险的不利情况及时采取措施。同时,有关部门将加强商业银行抵押品动态管理的专项服务,共同探讨商业银行处置和处理知识产权的有效途径,充分发挥各种知识产权交易平台的作用。如国家知识产权运营公共服务平台。作用,做好质量处置。

4.《通知》的主要内容是什么?

答:《通知》主要内容包括:一是强调知识产权质押融资服务体系的优化。《通知》要求银行保险机构提高思想认识,高度重视知识产权质押融资的重要性,支持具有发展潜力的创新(技术)企业。要求大型银行和股份制银行指定专门部门负责知识产权质押融资,鼓励商业银行在单独的信贷计划和特殊评估激励的前提下,支持知识产权质押融资业务的发展。风险控制,争取知识产权质押融资。年度贷款贷款数量和年度贷款额将逐年合理增长。二是明确加强知识产权质押融资服务的创新。《通知》鼓励商业银行探索知识产权一揽子融资以及地理标志和集成电路布局设计作为知识产权承诺的可行性。鼓励商业银行专注于支持知识产权密集型工业园区,创新(科技)小微企业,并为知识产权承诺推广更多“小额贷款”。为了充分发挥保险资金的作用,支持保险机构投资知识产权密集型创新(技术)小微企业。三是完善知识产权质押融资的风险管理。《通知》商业银行必须加强风险管理,实施抵押品的动态管理。鼓励商业银行进行内部评估,培训知识产权质押融资专业人员。规定商业银行知识产权质押融资的不良率高于各种贷款的不良率超过3个百分点(含),不得作为监管的扣除因素。监管机构的评级和银行的内部评估。在知识产权质押融资业务处理过程中履行职责的,免征关税。鼓励保险机构在可控风险下为知识产权驱动的创新和发展提供各种保险服务。四是明确提高知识产权质押融资的安全性。《通知》银行保险监督管理部门要求与知识产权管理部门和版权管理部门建立知识产权融资合作机制,加强信息和数据共享,共同推进支持的制定和实施知识产权质押融资政策。推动建立和完善知识产权质押融资的风险分担和损失赔偿机制。对于商业银行行使质押所获得的知识产权,可以按照程序减少维护费。知识产权管理部门和着作权管理部门要求进一步完善质押登记和宣传信息工作,共同探索商业银行知识产权处置的有效途径。对于业务运营良好的商业银行,可以根据需要实施监管激励措施。鼓励银行业保险监管委员会或银行业保险监管局批准的商业银行和其他金融机构以外的银行业金融机构积极开展知识产权质押融资业务。

附件:中国银行业监督管理委员会国家知识产权局关于进一步加强知识产权融资质押的国家版权局通知

银宝健发[2019]第34期

所有银行,省,自治区,直辖市,新疆建设兵团,市知识产权局(知识产权管理部),版权局,各政策性银行,大型银行,股份制银行,邮政和存储银行,外国银行,金融资产管理公司,保险集团(控股公司),保险公司,保险资产管理公司和其他管理组织:

为落实党中央,国务院知识产权工作的一系列重要安排,促进银行保险机构支持增加知识产权的使用,扩大知识产权承诺的融资,现将有关事项通知如下:

一,优化知识产权质押融资服务体系

(1)银行保险机构和知识产权登记机构应当统一思想,保持战略力度,高度重视知识产权质押融资的重要性。鼓励银行保险机构积极开展知识产权质押融资业务,支持具有发展潜力的创新(技术)企业。

(2)支持商业银行建立专门的知识产权质押融资管理制度。大型银行和股份制银行应研究制定知识产权质押融资业务支持政策,指定专业部门负责知识产权质押融资。

(3)鼓励商业银行在风险控制的前提下,通过单独的信贷计划和专项评估激励措施,支持知识产权质押融资业务的发展,努力增加知识产权质押融资年度的贷款和年度贷款贷款数量。年。合理增长。

(4)支持商业银行建立适合知识产权质押融资特点的风险评估,信用审核,信用尽职调查和奖惩制度,创新信用审批制度和利率定价机制。鼓励商业银行专注于通过科技分支机构营销知识产权质押贷款等金融产品。鼓励商业银行积极探索知识产权融资业务发展模式,重点支持知识产权创新(科技)企业依据自身业务特点和经营优势,加强知识产权质押融资需求。

II。加强知识产权质押融资服务创新

(5)鼓励商业银行对专利,商标,着作权等无形资产进行包装和融资,以提高企业的复合价值,扩大融资额度。研究和扩大知识产权质押范围,积极探索利用地理标志和集成电路布图设计作为知识产权质押的可行性,进一步拓宽企业融资渠道。

(6)鼓励商业银行建立企业科技创新能力评价体系。通过综合评价专利权,商标专用权,版权等知识产权的价值,合理分析企业的创新发展能力和品牌价值,通过知识产权质押融资业务掌握企业的发展方向。商业银行应积极配合有关部门,完善创新(科技)企业的识别和评估机制。支持商业银行利用云计算,大数据,移动互联网等新技术开发知识产权质押融资新模式。鼓励商业银行在提供知识产权质押融资服务的基础上,为企业提供全面的金融服务。

(7)支持商业银行与知识产权密集型工业园区的战略合作,为其提供合理的有意识信用额度。鼓励商业银行加大对工业供应链中创新(技术)小微企业的资金支持力度,推进小微企业知识产权质押“一次贷款”,进一步探索小微一体化的有效途径企业进入知识产权金融服务体系。

件的商业银行和投资基金等机构合作,积极支持技术水平高,市场前景好的知识产权质押融资借款人。支持保险机构依法投资知识产权密集型创新(技术)小微企业,有效提高保险机构的金融服务能力。

3.完善知识产权质押融资风险管理

(9)商业银行应对质押资产和质押进行调查,进行质押登记,加强抵押品的动态管理,定期分析借款人的经营情况,可能对可能产生的风险产生不利影响。及时采取措施。

(10)鼓励商业银行培养知识产权质押融资专业人才,建立知识产权资产评估机构图书馆,加强知识产权第三方资产评估机构的合作和持续管理。逐步建立健全知识产权内部评估体系,加强内部风险评估,资产评估能力建设,探索内部评估。支持商业银行探索以谈判评估和坏账分担为核心的中小企业知识产权质押融资模式。

(11)商业银行知识产权质押融资的不良率高于3个百分点(含)以内各种贷款的不良率,不能作为监管评级的扣除因素。监管机构和银行的内部评估。商业银行应根据知识产权质押融资的特点,进一步建立健全内部尽职调查机制和科学绩效考核机制。对在知识产权质押融资业务处理过程中履行职责的处理人员,给予豁免。

(12)鼓励保险机构在风险控制的前提下开展知识产权质押融资担保业务。鼓励保险机构开展知识产权侵权损失保险和侵权责任保险等保险业务,为知识产权创新和发展提供保险服务。

四是完善知识产权质押融资担保工作

(13)银行保险监督管理部门与知识产权管理部门和版权管理部门建立知识产权融资协同机制,加强信息和数据共享,共同推动知识产权支持政策的制定和实施财产抵押融资。

(十四)各银行保险监管局,地方知识产权行政管理部门和地方着作权行政管理部门应当加强本地区知识产权财务工作的组织和领导,制定和完善本地区知识产权财务工作的具体措施。各银行保险监管局,地方知识产权管理部门和地方版权管理部门应当加强与地方政府有关部门的合作,推动建立和完善知识产权质押融资风险分担和损失赔偿机制,促进可持续发展。发展知识产权质押融资业务。

件。地方知识产权管理部门和地方版权管理部门应当加强商业银行知识产权抵押品动态管理的专项服务,共同探讨商业银行处理知识产权处置和转让的有效途径,并给予充分发挥国家知识产权运营公共服务平台的作用。各类知识产权交易平台的作用,做好质量处置。

(16)知识产权管理部门和版权管理部门推动建立统一的专利权,商标专用权和版权质押登记公共信息平台,方便商业银行和公众查询。对于商业银行在行使质押时获得的知识产权,可以按照程序减少维护费。知识产权质押登记机构应当不断优化知识产权质押登记程序,缩短登记时间。

(17)商业银行应加强知识产权质押融资业务的统计分析,并定期向银行保险监督管理部门报告知识产权质押融资及相关工作的统计数据。各级银行保险监督管理部门,知识产权管理部门和版权管理部门要积极推进银行保险机构,银行保险机构和知识产权运营服务机构之间的交流,及时在辖区内开展银行保险机构和知识产权业务。服务机构对知识产权质押融资业务进行评估,开展业务的商业银行可以按规定实施监管激励。

(18)鼓励银行保险监督管理委员会或银行业保险监管局批准的商业银行和其他金融机构以外的银行业金融机构按照本通知的规定积极开展知识产权质押融资业务,支持创新型具有发展潜力(以技术为基础)的企业。

(19)各级银行保险监督管理部门,知识产权管理部门和着作权管理部门应当及时总结和交流知识产权质押融资的典型案例和经验;针对政策实施中出现的问题和困难,有必要加强研究,及时向上级主管部门报告。

中国银行业监督管理委员会

国家知识产权局

国家版权局

2019年8月6日

(本文发送给银行保险监督局和当地法银行保险机构)