吉林蛟河农商行评级再遭下调 上半年亏损超4000万元

  • 日期:08-12
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每日经济新闻

吉林漯河农村商业银行的主要评级再次下调。 7月31日,新世纪信用发行《2017吉林蛟河农村商业银行股份有限公司二级资本债券跟踪评级报告》(以下简称评级报告),决定将银行主要信用评级从A-调整为BBB +,评级展望为负,并考虑债券的偿债安全。通常,当前债券的信用评级从BBB +调整为BBB。此前,2018年2月,新世纪评级将漯河农村商业银行的主要信用评级从A +调整为A,并于2018年8月进一步将评级从A调整为A-。

漯河农村商业银行的评级不断降低,正面临“艰难时刻”。应收账款投资36亿元暂不能回收,回收存在一定的不确定性;不良贷款率一直在攀升;盈利能力受到压力。 2017年和2018年,该行的净亏损分别达到1.33亿元。而人民币1.87亿元,在2019年上半年继续亏损4202.5万元。

截至2019年3月底,漯河农村商业银行的资本充足率和核心一级资本充足率分别为9.14%和3.69%,均低于监管最低要求。新世纪的信用评级在评级报告中指出,到目前为止,该行已引入战略投资者考虑,但没有真正的进展。

应收账款投资回收令人担忧

根据评级报告,截至2019年3月底,漯河农村商业银行应收账款投资额为38.5亿元,暂不收回36.03亿元。

2016年,漯河农村商业银行购买中国邮政储蓄银行武威支行发行的理财产品8次,合计30亿元,利率约5%,期限为1年。财务管理基金都已逾期。截至发布评级报告之日,漯河农村商业银行已委托北京金杜律师事务所通过该渠道向中国邮政储蓄银行(香港股票)武威分行提起诉讼。

另一项基金业务是购买2016年陆家嘴国际信托发行的侨兴集团有限公司应收账款债权人信托的信贷利益,总额为6亿元,均已逾期。上述两项投资均由广发银行股份有限公司惠州分公司担保。截至发布评级报告之日,广发银行惠州分行拒绝按原合同履行赔偿,理由是相关事件存在内部流程漏洞。漯河农村商业银行已对相关单位提起诉讼。在新世纪,信用评级指出,目前,漯河农村商业银行存在大量无法按时收回的应收款,并通过解散吉林农村信用社联盟的资金满足其流动性管理要求,但在市场资本在结构紧张的背景下,应收账款投资的回收将对银行的盈利能力和资本充足水平产生重大影响,并将继续对银行的流动性管理施加压力。

截至2019年6月30日,该银行对吉林农村信用社联盟的资本余额为16.5亿元,利率约为5%,期限为一年。

考虑引入战略投资者

截至2019年3月底,漯河市农村商业银行人民币存贷款余额分别占漯河市银行业金融机构的35.45%和34.99%,位居漯河市存贷款市场份额第一位。然而,该银行已经亏损了两年。 2017年和2018年,漯河农村商业银行的收入仅为2200万元和1100万元,亏损分别为1.33亿元和1.87亿元,2019年上半年的亏损为4202.5万元。

新世纪,信用评级指出,2017年,洛河农村商业银行大额应收款项利息未收回,债务方利率上升,净利息收入为负。本行逾期、坏账和关注贷款大幅增加,同业负债占比较高,未计提大额应收账款。未来,在贷款质量下降、应收账款收回的不确定性大、银行间负债成本上升、金融去杠杆化等背景下,本行将面临巨大的扭亏压力。

2016年至2019年3月底,漯河农村商业银行不良贷款率一路攀升。2016年末至2018年末,本行不良贷款率分别为2.09%、3.18%和4.7%,2019年3月底进一步增至4.79%。

截至2018年末,本行不良贷款余额为1.54亿元,利息相关贷款余额为7.15亿元,较2017年末分别大幅增加40.68%和7.40%。贷款质量下降较为明显。

贷款集中度方面,2018年末和2019年3月底,洛河农村商业银行单笔客户贷款集中度分别为15.47%和16.12%,较上年大幅上升。同期前十大客户贷款集中度分别为109.92%和111.88%,集中度指标明显不符合监管要求。前十大客户大多是制造业中的小微企业。单个企业信用质量的变化将对银行的资产质量产生较大的影响。

资本充足率方面,截至2019年3月底,漯河农村商业银行资本充足率降至9.14%,核心一级资本充足率进一步降至3.69%,低于监管下限。新世纪信贷指出,预计银行的资本充足率水平将继续下降,直到大量应收账款投资无法收回。

《新世纪信用评级》在评级报告中指出,到目前为止,银行已经引入战略投资者进行考虑,但没有真正的进展。

主编:贾振飞